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La banque de détail

  Principal métier du groupe

Portée par les réseaux du groupe en France et à l’étranger, elle génère plus de 73,5 % du PNB total et 58 % du résultat net part du groupe.

La banque de détail, principal métier

La banque de détail est portée par les réseaux du groupe en France et en Europe :

Crédit Mutuel, CIC, Targobank en Allemagne et en Espagne, Béobank en Belgique, le groupe Cofidis, la Banque Casino et Financo pour le crédit à la consommation.

Elle comprend également les activités spécialisées dont la commercialisation est assurée par les réseaux.

La banque de détail génère 12 846 millions € de produit net bancaire et 1 991 millions € de résultat net part du groupe.

Banque au quotidien 29 millions de particuliers, le groupe Crédit Mutuel détient 15,5 % du marché des dépôts et 17,1 % de celui des crédits distribués par les banques.

 

 

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La grande banque des particuliers

Avec 29 millions de clients particuliers, le groupe Crédit Mutuel place l’innovation au cœur de sa stratégie de développement.

La clé de sa réussite : la confiance de ses sociétaires-clients

Confronté à la montée en puissance des nouveaux acteurs de la finance et des paiements, il sait que la clé de sa réussite et de la solidité de son modèle repose sur la confiance de ses clients et en premier lieu, de ses sociétaires. Le client consommateur fait aujourd’hui son choix parmi une multitude de produits proposés sur tous les canaux. Face à cette réalité, le Crédit Mutuel évolue pour que la qualité de la relation nouée dans la durée devienne le critère majeur qui le différencie de ses concurrents.

Le développement durable, au cœur de sa pratique

Plaçant le développement durable au cœur de sa pratique, il propose à ses sociétaires-clients un ensemble de solutions. Elles leur permettent d’épargner, de protéger leur famille et leurs biens, d’accompagner l’acquisition du logement, d’étaler leurs dépenses ou encore de financer des travaux, notamment ceux de maîtrise des dépenses énergétiques.

L'innovation au service de l'humain

La qualité et la performance des services technologiques proposés dans le cadre de la gestion de comptes sur ses sites Internet et leurs déclinaisons mobiles, de la télésurveillance à domicile, de l’offre monétique ou de la téléphonie mobile confortent sa longueur d’avance au bénéfice de ses sociétaires-clients. Le groupe s’est par ailleurs attaché à toujours mieux servir les populations les plus fragiles ou les moins bancarisées, en prévenant les situations difficiles et en accompagnant ces clients au long de leur parcours de réinsertion.

 

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La banque des jeunes

Apprentissage de la banque au quotidien, incitation à l’épargne dès le plus jeune âge, accompagnement progressif vers l’indépendance et ancrage dans la vie active : ces axes guident l’offre bancaire du groupe à destination des moins de 30 ans qui représentent près de 30 % de la clientèle des réseaux Crédit Mutuel et CIC.

L’évolution sociologique, marquée notamment par une entrée plus tardive dans la vie active, a conduit le groupe à faire évoluer son offre destinée aux jeunes. Étendue aux moins de 29 ans, elle intègre les préoccupations de l’entrée dans la vie active et s’adapte à la variété des parcours et des modes de vie.

Des services adaptés aux besoins des jeunes

Produits, services et tarifs adaptés : l’offre bancaire est évolutive que ce soit en matière de choix des cartes, d’offre à distance, d’avantages en matières de prêts, mais aussi d’offre bancaire et d’assistance santé à l’étranger pour répondre aux développements croissant des échanges internationaux et à la mobilité.

Véritablement proche des jeunes, elle s’accompagne d’une offre extra bancaire ouverte à tous, qui propose informations et conseils pratiques sur l’orientation et les études, ou aborde de manière pédagogique les préoccupations des 18-29 ans – travail, logement, santé, mobilité, argent ou encore les loisirs.

Les jeunes clients du groupe ont accès, dans certaines fédérations, à des services supplémentaires d’assistance à l’orientation, d’aide à la recherche de stage, contrat en alternance ou job d’été, d’aide à la recherche du premier emploi ou à la gestion de la carrière professionnelle ainsi qu’à des informations pratiques. Tout est ainsi mis en œuvre, à chaque étape-clé, pour accompagner les jeunes, dans les meilleures conditions, vers l’indépendance.

 

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La banque des seniors

Le groupe propose aux « 50 ans et plus » des offres adaptées à la diversité des situations, des attentes et des centres d’intérêt.

Une approche par univers de besoins

Âge, parcours de vie, situation familiale et professionnelle, état de santé : cette clientèle présente des situations et donc des besoins très différents. Parmi elle, la génération nombreuse du baby-boom, est désormais massivement à la retraite avec des comportements différents de ceux de ses aînés. Le groupe propose à l’ensemble de cette clientèle une offre large et adaptée de banque, d’assurances et de services.

Pour une grande partie des univers de consommation, les attentes et donc les solutions sont proches de celles des cibles plus jeunes. C’est le cas, notamment, pour la banque au quotidien ou la gamme étendue des produits d’épargne et de placement, mais aussi de la gamme de prêts immobiliers et à la consommation pour financer leurs projets.

Un accompagnement au plus près de la vie des seniors

Les assurances emprunteurs en cas de décès certaines assurances santé - optique, soins dentaires - se calent sur l’évolution de la consommation des soins avec le vieillissement. Pour répondre à la problématique du grand âge, de la perte d’autonomie et à la volonté de rester en contact et le plus longtemps possible chez soi, le groupe propose, des contrats d’assurance dépendance. En complément, la mise à disposition d’un service de téléassistance permet aux personnes équipées de préserver leur tranquillité et celle de leurs proches, grâce à un moyen d’alerte donnant accès en cas d’urgence à une assistance humaine adaptée, 24h/24.

La démarche d’accompagnement et de conseil du réseau lors de différents moments-clés de la vie des seniors est particulièrement appréciée (préparation et passage à la retraite, déménagement/adaptation des logements, accompagnement des parents âgés, transmissions/donations …). Dans cet esprit, le Crédit Mutuel partage ses conseils avec les lecteurs du magazine Notre Temps : chaque mois, un expert du groupe répond à des sujets de bancassurance en lien direct avec leurs préoccupations.

 

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La banque des associations

Une offre bancaire spécifique ainsi qu’une présence continue auprès des familles et des fédérations associatives aux niveaux local, régional et national contribuent à faire du Crédit Mutuel l’interlocuteur privilégié des associations et expliquent son fort développement auprès de cette clientèle.

Pour mettre en place des solidarités nouvelles

L’offre spécifique est complétée, depuis l’origine, par des conseils et un apport d’expertise associative permettant de répondre aux besoins de compétences et d’informations, de sécuriser les projets associatifs, d’aider les dirigeants dans leur prise de responsabilité, mais aussi de faire face aux difficultés rencontrées.

Dans les domaines juridique, fiscal, social, financier, d’organisation, de gouvernance et de gestion au quotidien, des outils – notamment le site associatheque.fr -, sont mis à disposition de toutes les associations, des plus petites basées sur le bénévolat aux plus grandes associations gestionnaires.

Afin de mieux connaître l’environnement des dirigeants d’associations, leurs missions, les contraintes rencontrées, les difficultés pour renouveler les instances de gouvernance, le Crédit Mutuel finance les travaux de recherche et études portant sur le bénévolat, notamment l’enquête de France Bénévolat – Ipsos sur l’engagement bénévole en France et les travaux de recherche de Viviane Tchernonog de la Sorbonne (Université de Paris 1) et de Lionel Prouteau du laboratoire LEMNA (Université de Nantes), en partenariat avec La Fonda disponible sur le site associatheque.fr.

 

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Le groupe aux côtés des entreprises

En dépit d’un contexte économique incertain, les encours de crédits du groupe Crédit Mutuel pour les TPE et PME indépendantes se sont accrus de 7,40 % en 2018.

Pour l’ensemble des entreprises (PME, ETI et grandes entreprises) la progression des encours des crédits est de 6,90%.

Le groupe Crédit Mutuel a continué à participer à l’étude des dossiers soumis par la médiation du crédit : globalement la médiation est en nette diminution en 2018 par rapport à 2017. Le taux de réussite de la médiation depuis l’origine du dispositif en 2009 s’établit pour le groupe à 35 %. Ce chiffre révèle une approche pragmatique des dossiers et la très bonne connaissance du terrain par le réseau : pour de nombreuses entreprises, notamment des TPE, le médiateur a confirmé la décision de la banque, Crédit Mutuel ou CIC.

 

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Livret A/Bleu/LDDS : le groupe a largement financé les PME

Les livrets A et bleu et les LDDS (Livret de Développement Durable Solidaire) restent des produits garantissant sécurité et liquidité dans un environnement économique incertain. L’encours de ces livrets défiscalisés s’inscrit à 61 milliards d’euros fin 2018, portant la part de marché du groupe à 16%. Les obligations réglementaires de l’utilisation de la ressource non centralisée ont été largement respectées : l’encours des crédits accordés par le groupe aux PME et financement des travaux d'économie d'énergie dans les bâtiments anciens est deux fois supérieur aux ressources décentralisées restées au bilan du groupe (taux d’utilisation de 196 %).

 

Consultez le rapport annuel sur l'emploi des fonds des livrets A et LDDS non centralisés - 2018

 

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La 2e banque de l’agriculture

Avec 16 % des encours de prêts fin 2016 à moyen et long terme, le Crédit Mutuel s’affirme comme la 2e banque de l’agriculture.

Une banque présente auprès des agriculteurs

Depuis plus de vingt ans, il accompagne les exploitants sur tout le territoire français. Qu’il s’agisse de productions agricoles et viticoles, il est présent à chacune des étapes de la vie de l’exploitation agricole.

Ses solutions de financement apportent des réponses rapides et adaptées à la diversité des projets agricoles. Certains prêts proposent des échéances modulables. Des formules de financement peuvent également être proposées directement par les concessionnaires pour financer le matériel agricole. Les exploitants disposent d’une gamme de crédits à court terme pour faire face à des besoins de financement rapides. Ces crédits peuvent être proposés directement par les entreprises de négoce en charge de la commercialisation des productions issues de l’exploitation agricole. En matière de placements et de gestion de trésorerie, l’offre propose un éventail de produits permettant d’équilibrer les impératifs de disponibilité, de rentabilité et de sécurité d’un patrimoine.

Différentes offres sont proposées. Par exemple :

  • des solutions d’assurance-vie pour les exploitants, leur conjoint ou les aides familiaux afin de bénéficier lors du départ à la retraite, d’un revenu régulier complémentaire ;
  • une gamme de produits pour constituer une épargne professionnelle de précaution ; 
  • l’accès aux marchés à terme pour les céréales et le lait pour gérer le risque prix par Internet en toute autonomie (Offre Préviris) ; 
  • l’accès à l’essentiel de l’information agricole sur le site dédié du Crédit Mutuel.

Le Crédit Mutuel présente également l’essentiel de l’information agricole sur son site dédié depuis plus de quinze ans aux agriculteurs : agrimutuel.com

 

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