Finance responsable et solidaire

Acteur historique du logement social (obligation d'utilisation des fonds collectés sur les livrets bleus du Crédit Mutuel), le groupe est un acteur important sur le marché du prêt locatif social (PLS) et du Prêt social de location-accession (PSLA). En 2020, il a distribué environ le tiers de l'enveloppe de PSLA (600 millions d'euros) mise à la disposition des banques.

De la sorte, le groupe accompagne concrètement les bailleurs sociaux. Il agit également dans ce secteur par le bais de deux filiales : Atlantique Habitations, filiale du Crédit Mutuel Loire-Atlantique et Centre Ouest et Armorique Habitat, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Par ces trois canaux, les différentes entités du groupe agissent significativement sur le développement d'un habitat digne pour les populations.

Fort de son ancrage territorial et de sa présence dans des petites agglomérations, le groupe Crédit Mutuel est, à travers ses 18 fédérations régionales et sa fédération du Crédit Mutuel agricole et rural, un élément moteur de l'économie agricole et du monde rural en France.

Dans les 18 fédérations régionales, des équipes spécialisées, avec notamment près de 1 000 conseillers agricoles, accompagnent au quotidien l'activité et les projets des agriculteurs dans une démarche de conseil personnalisé.

La volonté du groupe Crédit Mutuel est de construire une relation durable et de confiance avec ses clients agriculteurs grâce au professionnalisme des conseillers et à l'implication de ses élus.

Une fédération nationale dédiée au monde agricole, la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural, marque l'engagement historique et pérenne du groupe en faveur de monde agricole et rural.

Le Crédit Mutuel demeure le partenaire privilégié des associations, tant pour la banque, les assurances que les services. Parce que le Crédit Mutuel est une coopérative, qu'il n'est pas coté en Bourse, il est plus disponible pour être présent dans l'animation de la vie locale en apportant financements et services aux acteurs majeurs de ce domaine, les associations.

Le Crédit Mutuel met à disposition des associations :

• une gamme complète de produits bancaires, d'assurances et de services en ligne, une offre « téléphonie »
• des aides à la gestion : lettre trimestrielle d'information, guides thématiques, service conseil juridique et fiscal en partenariat avec un cabinet d'avocats... sont envoyés régulièrement ou disponibles sur demande
• le site Internet www.associatheque.fr qui propose des informations et des services aux dirigeants d'associations pour les aider à gérer leur association au quotidien (actualités juridiques, fiscales, comptables...
• des « produits solidaires » comme le Livret d'épargne pour les autres (LEA), produit propre au Crédit Mutuel qui permet à son souscripteur de reverser tout ou partie de ses intérêts à une ou plusieurs associations choisies parmi des partenaires représentatifs de l'humanitaire, de la protection de l'enfance, de la lutte contre la pauvreté et l'exclusion sous toutes ses formes.

Banque relationnelle et territoriale, le groupe Crédit Mutuel s'est impliqué dans la mise en œuvre des engagements en faveur de l'inclusion bancaire et de la protection des plus modestes. Les clients, identifiés en situation de fragilité financière bénéficient du plafonnement de leurs frais liés aux incidents de paiements et irrégularités de fonctionnement du compte. En outre, nos réseaux se sont engagés à promouvoir auprès de ces clients une offre spécifique.

Concernant l'éligibilité à l'offre spécifique, les groupes régionaux publient leurs critères de détection de la fragilité financière, auxquels s'ajoutent les critères règlementaires modifiés par le décret n°2020-889 du 20 juillet 2020.

Au final, ce sont plus de 400 000 clients, identifiés en situation de fragilité financière, qui bénéficient du plafonnement de leurs frais liés aux incidents de paiements et irrégularités de fonctionnement du compte. La crise sanitaire a conduit à renforcer les dispositions prises en faveur de cette clientèle :

• Exonération totale des frais d'incident pour les personnes en situation de fragilité financière et détenteurs de l'offre Crédit Mutuel Facil'Accès (Crédit Mutuel Alliance Fédérale).
• Plafonnement à 20 € par mois des frais d'incidents pour les personnes en situation de fragilité financière et détenteurs de l'offre spécifique (Crédit Mutuel Océan et Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse Normandie).
• Exonération totale des frais d'incidents mise en place avant la crise sanitaire pour les personnes en situation de fragilité financière et détenteurs de l'offre spécifique (Crédit Mutuel Arkéa).

Le groupe Crédit Mutuel a la volonté d'être un acteur majeur de la vie économique sur ses territoires. Ainsi, aux côtés de partenaires nationaux : Adie, Initiative France, France Active, il joue un rôle important dans la pérennisation de l'emploi ou le retour à l'emploi de ceux qui en sont exclus. Aux côtés de ces partenaires, le Crédit Mutuel permet à des clients en situation de fragilité de bénéficier d'un soutien financier par l'intermédiaire de microcrédits et d'un accompagnement.

Parallèlement à ces partenariats, plusieurs fédérations ont créé une fondation d'entreprise ou une association sous la dénomination « Créavenir » permettant de proposer des prêts d'honneur, des avances remboursables, des subventions et ou des cautionnements pour aider à la création et à l'accompagnement d'activités économiques sur leurs territoires.

Les objectifs liés à la distribution de microcrédits personnels ou professionnels sont de créer et consolider les emplois pour ceux qui en sont exclus (demandeurs d'emploi, bénéficiaires des minima sociaux, personnes handicapées...).

À ce jour plus de 200 conventions régionales ont été signées sur l'ensemble du territoire avec des réseaux associatifs d'aide à l'insertion sociale dont CCAS, Secours Catholique, UDAF, Secours Populaire, Restaurants du Cœur, Conseils départementaux pour accompagner nos clients et recevoir les conseils adaptés à chaque situation.

Le groupe peut être sollicité au travers de ses différentes activités pour intervenir dans des opérations concernant des secteurs sensibles impliquant des risques sociaux et environnementaux. Soucieux de prendre en compte de manière responsable ces enjeux, le groupe souhaite maîtriser l'utilisation de ses fonds dans ces secteurs.

Il souhaite pouvoir offrir à sa clientèle des produits d'épargne conformes aux enjeux sociétaux : verts, solidaires, leur permettant d'investir selon des principes conformes à leurs convictions. Le groupe distribue naturellement les livrets d'épargne réglementée ayant vocation à soutenir le développement durable et solidaire (LDDS), le financement du logement social (Livret Bleu/A).

Il gère et commercialise des fonds d'épargne salariale solidaire ainsi que des OPC constitués de titres sélectionnés dans un univers de gestion constitué en intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

En complément, les filiales de gestion d'actif (Federal Finance, La Française et Crédit Mutuel Asset Management) alignent leur offre durable règlement disclosure. Leurs différents engagements sont publiés sur leurs sites internet :

• La Française
• Federal Finance Gestion

Crédit Mutuel Asset Management :

• Informations règlementaires
• Évolution des fonds - Règlement européen SFDR et doctrine AMF 2020-03

Enfin, en cohérence avec ses valeurs, le groupe Crédit Mutuel est signataire des principes pour une banque responsable (PRB) et des principes pour l'investissement responsable (PRI).