Finance responsable

Le groupe Crédit Mutuel accorde une importance déterminante aux grands enjeux Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance (ESG) dans son activité. Que ce soit dans son activité bancaire ou de gestion d’actifs, il réaffirme en permanence sa volonté d’accompagner les transitions en mettant en place une vigilance sur le choix des activités et projets financés.

Le groupe Crédit Mutuel développe également depuis plus de quinze ans une offre d’investissement responsable et réaffirme son engagement au travers des filiales de gestion d’actifs de ses groupes régionaux (Crédit Mutuel Asset Management, Federal Finance Gestion...). L’intégration ESG est au cœur du processus d’investissement de ces filiales, en s’appuyant sur des équipes de recherche dédiée afin d’analyser la performance ESG des émetteurs. Elles ont défini des stratégies d’investissements conçues pour orienter leurs investissements en fonction de critères de performance financière et extra-financière, notamment sur les critères ESG.

Depuis 2021, et en application du règlement (UE) 2019/2088, dit règlement SFDR, les principales filiales de gestion d’actifs du groupe Crédit Mutuel détaillent au sein de leur catalogue de fonds les produits qui promeuvent des caractéristiques environnementales et/ou sociales (article 8 dudit règlement) et les produits qui ont pour objectif l’investissement durable (article 9 dudit règlement). Cette nouvelle réglementation a été l'occasion pour les sociétés de gestion d'actifs du groupe de réaffirmer leur engagement et en matière de finance responsable.

Le groupe offre une gamme de produits responsables et/ou solidaires et s’applique alors à jouer son rôle d’investisseur actif dans les entreprises dont il est actionnaire pour le compte de ses clients. Il rend compte de son activité dans ces entreprises à travers le reporting sur la politique de vote qu’établissent ses sociétés de gestion, détaillée dans les publications RSE des entités respectives concernées (comme Crédit Mutuel Asset Management ou Federal Finance Gestion).

Le Crédit Mutuel, pour répondre aux demandes de prêts pour l’acquisition de la résidence principale et assurer le financement des investissements locatifs de qualité, a déployé une expertise qui fait de lui le deuxième prêteur à l’habitat en France, avec 28 % de parts de marché, les crédits à l’habitat représentant plus de 50 % des crédits du groupe.

Cette performance l’a conduit à mettre en place des actions spécifiques pour accompagner ses clients, telles que le déploiement du prêt avance rénovation au bénéfice des propriétaires aux revenus modestes et aux retraités, et l'identification progressive de la performance énergétique des bâtiments de ses clients.

Acteur historique du logement social (obligation d'utilisation des fonds collectés sur les livrets bleus du Crédit Mutuel), le groupe est un acteur important sur le marché du prêt locatif social (PLS) et du Prêt social de location-accession (PSLA).

De la sorte, le groupe accompagne concrètement les bailleurs sociaux. Il agit également dans ce secteur par le biais de deux filiales : Atlantique Habitations, filiale du Crédit Mutuel Loire-Atlantique et Centre Ouest et Armorique Habitat, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Par ces trois canaux, les différentes entités du groupe agissent significativement sur le développement d’un habitat digne pour les populations.

Pour répondre aux besoins spécifiques de ses différentes clientèles, le groupe Crédit Mutuel met à disposition de sa clientèle des produits d’épargne solidaire, en plus du livret A, livret réglementé dont les fonds servent au financement du logement social. Les produits d’épargne solidaire permettent à leur souscripteur de reverser tout ou partie de ses intérêts à une ou plusieurs associations choisies, selon les régions, parmi des partenaires qui œuvrent pour la santé, la solidarité ou l’humanitaire.

Fort de son ancrage territorial et de sa présence dans des petites agglomérations, le groupe Crédit Mutuel est, à travers ses 18 fédérations régionales et sa fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR), un élément moteur de l’économie agricole et du monde rural en France.

Dans les 18 fédérations régionales, des équipes spécialisées, avec notamment près de 1 000 chargés d’affaires agricoles, accompagnent au quotidien l’activité et les projets des agriculteurs dans une démarche de conseil personnalisé.

La volonté du groupe Crédit Mutuel est de construire une relation durable et de confiance avec ses clients agriculteurs grâce au professionnalisme des conseillers et à l’implication de ses élus.

Une fédération nationale dédiée au monde agricole, la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural, marque l'engagement historique et pérenne du groupe en faveur de monde agricole et rural.

Une attention particulière est portée à l’installation de nouveaux entrants en agriculture. Avec près de 50 % des agriculteurs qui vont arriver à l’âge de départ en retraite au cours des dix prochaines années, le renouvellement des générations est un facteur crucial pour maintenir un modèle agricole viable, vivable et durable sur tous les territoires. C’est pourquoi les caisses de Crédit Mutuel offrent des avantages commerciaux facilitant l’entrée des porteurs de projets dans le métier.

Le Crédit Mutuel est également résolument engagé pour accompagner ses clients dans leurs projets en lien avec la transition écologique et les nouvelles attentes des consommateurs.

Plusieurs groupes régionaux ont défini leurs actions dans ce domaine par la publication écrite (politique sectorielle pour Crédit Mutuel Alliance Fédérale et politique d’accompagnement pour Crédit Mutuel Arkéa). Crédit Mutuel Alliance Fédérale et Crédit Mutuel Arkéa proposent notamment des prêts à impact à taux bonifiés et des solutions avantageuses de financement en faveur de ces projets grâce au soutien de la Banque européenne d’investissement (BEI).

Le groupe Crédit Mutuel est la banque de près d’une association sur trois et demeure le partenaire privilégié des associations, tant pour la banque, les assurances que les services. Parce que le Crédit Mutuel est une coopérative, qu'il n'est pas coté en Bourse, il est plus disponible pour être présent dans l'animation de la vie locale en apportant financements et services aux acteurs majeurs de ce domaine, les associations.

Ses groupes régionaux mettent à disposition des associations :

• une gamme complète de produits bancaires, d'assurances et de services en ligne, une offre « téléphonie » dans certaines régions ;
• des aides à la gestion : lettre trimestrielle d'information, guides thématiques, service d’informations juridiques et fiscales en partenariat avec un cabinet d'avocats spécifiquement dédiés aux associations ainsi qu’aux comités sociaux et économiques (CSE) ;
• le site Internet www.associatheque.fr qui propose des informations et des services aux dirigeants d'associations pour les aider à gérer leur association au quotidien (actualités juridiques, fiscales, comptables, guides pratiques, boites à outils à télécharger...) ;
• des « produits solidaires » comme le Livret d'épargne pour les autres (LEA), ou livret solidaire (Crédit Mutuel Arkéa), produits propres au Crédit Mutuel qui permettent à leur souscripteur de reverser tout ou partie de ses intérêts à une ou plusieurs associations choisies, selon les régions, parmi des partenaires représentatifs de l'humanitaire, de la protection de l'enfance, de la lutte contre la pauvreté et l'exclusion sous toutes ses formes.

Le groupe Crédit Mutuel est très attentif à accompagner toutes ses clientèles. Il a récemment réaffirmé cet engagement pour la santé financière et l’inclusion bancaire en adhérant à l’initiative portée par les Principes pour une Banque Responsable (PRB) et l’UNEP-FI, au travers de laquelle il entend promouvoir l’inclusion universelle et favoriser un secteur bancaire qui soutient la santé financière de ses clients.

Banque relationnelle et territoriale, le groupe Crédit Mutuel s’est impliqué dans la mise en œuvre des engagements en faveur de l’inclusion bancaire et de la protection des plus modestes. Les clients, identifiés en situation de fragilité financière bénéficient du plafonnement de leurs frais liés aux incidents de paiements et irrégularités de fonctionnement du compte. En outre, nos réseaux se sont engagés à promouvoir auprès de ces clients différents dispositifs de finance inclusive notamment les services bancaires de base (24 590 clients en bénéficient au 31 décembre 2024) ou l’offre spécifiques pour les clients en situation de fragilité financière (OCF). Au 31 décembre 2024, 117 933 clients du Crédit Mutuel sont équipés de l’offre OCF.

Concernant l’éligibilité à l’offre spécifique, les groupes régionaux publient leurs critères de détection de la fragilité financière, auxquels s’ajoutent les critères règlementaires modifiés par le décret n° 2020-889 du 20 juillet 2020.

Crédit Mutuel Alliance Fédérale et Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse Normandie ont précisé leurs démarches au sein de politique d’engagement en faveur des clientèles fragiles ou vulnérables accessible sur leurs sites internet. Par ailleurs, Crédit Mutuel Arkéa et Crédit Mutuel Alliance Fédérale exonèrent les clients détenteurs de cette offre des frais d’incident, allant ainsi au-delà des obligations réglementaires.

Au final, ce sont plus de 400 000 clients, identifiés en situation de fragilité financière, qui bénéficient du plafonnement de leurs frais liés aux incidents de paiements et irrégularités de fonctionnement du compte. La crise sanitaire a conduit à renforcer les dispositions prises en faveur de cette clientèle :

• Exonération totale des frais d’incident pour les personnes en situation de fragilité financière et détenteurs de l’offre Crédit Mutuel Facil’Accès (Crédit Mutuel Alliance Fédérale).
• Plafonnement à 20 euros par mois et 200 euros par an des frais d’incidents pour les personnes en situation de fragilité financière et détenteurs de l’offre spécifique (Crédit Mutuel Océan et Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse Normandie).
• Au Crédit Mutuel Arkéa, les personnes en situation de fragilité financière et détenteurs de l’offre spécifique bénéficient d’une exonération totale des frais d’incidents mise en place avant la crise sanitaire.

Ces informations sont détaillées dans les déclarations de performance extra-financière des groupes régionaux.

Le groupe Crédit Mutuel a la volonté d’être un acteur majeur de la vie économique sur ses territoires. Ainsi, aux côtés de partenaires nationaux : Adie, Initiative France, France Active, il joue un rôle important dans la pérennisation de l’emploi ou le retour à l’emploi de ceux qui en sont exclus. Aux côtés de ces partenaires, le Crédit Mutuel permet à des clients en situation de fragilité de bénéficier d’un soutien financier par l’intermédiaire de microcrédits et d’un accompagnement.

Il confirme son engagement en 2024 auprès de ces trois réseaux d'accompagnement au microcrédit avec plus de 500 millions d’euros décaissés ou refinancés auprès de plus de 12 200 bénéficiaires.

Le Groupe Crédit Mutuel accorde également des microcrédits personnels dans le cadre de partenariats avec le monde associatif.

Depuis la création du microcrédit personnel en 2006, plus de 215 conventions régionales ont été signées sur l’ensemble du territoire avec des réseaux associatifs d’aide à l’insertion sociale : le Secours Catholique, les UDAF, la Croix Rouge, plusieurs réseaux impliqués dans l’accompagnement des familles tels que Familles Rurales, Emmaüs, les Restos du Cœur, les Missions Locales, Crésus, de nombreux Centres Communaux d’Action Sociale (CCAS) et des associations locales.